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第578章资金大案


  陈氏集团的陈军想向丽华市正德集团董事长孙义云借款人民币5000万元。
在此之前,陈军曾经跟正德集团借过钱,因为法律规定,公司之间不允许资金拆借,因此都是正德集团董事长孙义云将钱款划入其个人名下再借给陈军,毕竟私人之间的借款不受限制。
这一次,陈军想向正德集团董事长孙义云再借5000万元,由于数额比较大,孙义云有些犹豫。
陈军提出一个建议,只要孙义云将正德集团的5000万元存到他指定的银行里即可,并不需要直接借给他。
这样正德集团的钱款不仅放在银行里很安全,而且还可以享受到他的借款利息与银行存款利息。
说实话,孙义云开始将信将疑,觉得天下没有这么好的事,但他听到陈军让他把钱打入丽华市信用联社帐户时,他便完全放下心来,他相信丽华市信用联社应该不会做手脚。
为此孙义云同意按照陈军的方式进行操作,将5000万以其个人名义存到丽华市信用联社。
张峰虽然头脑聪明,但也听得云里雾里,要知道,这样的操作,完全违背金融常识啊。
副市长沈云也是苦笑道:“张市长,我也是化了一些时间,找了熟悉金融业务的人,才弄明白到底是怎么回事?”
沈云介绍道,上述操作方式属于“存款方式借款”。所谓存款方式的借款,就是事先和资金出借人谈好,出借人到银行开立二个账户,一个账户存款,一个账户不存款,然后通过涂改没有钱的账户,接着更换成出借人存有钱的存折,然后再将钱转出来,转到借款人的账户里。
这样的操作方式当然是不合规定的,但在银行内部人员的配合下,也是可以完成的。
陈军与孙义云在这次借贷行为中,陈军和孙义云在丽华市信用联社副总经理林巧的支持下,孙义云在丽华市信用联社开设了两个个人存款账户(A和B)。
孙义云在A帐户中存入5000万元,并将B帐户存折及两本存折的密码交给陈军。
接下来,在林巧的办公室内,陈军按照林巧的指导,对B存折账号、存折号码等项目进行遮盖、涂改,将其变造成A帐户的存折内容,并到丽华市信用联社城区信用社姜新处办理存折更换,凭着孙义云提供的身份证及存折密码,陈军再次领取账号为A的存折。
最后,陈军再次赶到丽华市信用联社,林巧利用副总经理的职务便利,审批同意将账号为A的存折内的5000万元资金划入陈军个人账户。
为了感谢林巧合在存款、划帐等操作中的帮助,同时还可以进行长期合作,作为回报,陈军决定给予林巧200万元的好处费。
有意思的是,林巧收取好处费的方式相对“巧妙”,自己并不直接收取。
据交代,在陈军、孙义云进行存款操作的前一日,陈军约林巧见面商谈存款操作事情,在林巧、方清薇要离开时,陈军将事先准备好的100万元现金送给林巧,林巧示意一起来的方清薇予以收取。
剩下的100万好处费则是通过银行转账完成的,同样也是先经手方清薇的个人账户。
林巧要求方清薇用其银行卡收取该笔款项,方清薇明知上述款项系陈军送给林巧好处费的情况下,将自己银行卡提供给陈军,陈军通过转账,在方清薇的银行卡内划入人民币100万元。
为何林巧会让方清薇出面为其收取好处费?一是林巧不想留下直接收钱的证据;二是方清薇是林巧关系非常亲密的女人,不在银行工作,而是自己开了一家贸易公司。
至于陈军为什么要进行这样的操作,经过审讯,大家知道,陈氏集团看上去非常光鲜亮丽,但由于陈雷和陈军花天酒地,挥霍非常厉害,再加上投资接连失误,造成债务较多、名下企业都处于亏损或微利。
除了银行贷款外,许多有钱人知道陈氏集团的内部情况后,并不愿意借钱。
陈军后来结识了从事资金中介的钱文峰。两人通谋商定,由钱文峰吸收资金存入银行,再由陈军违规支取资金使用。
几年来,钱文峰虚构银行高息揽储业务,谎称只要将资金存入丽华市信用联社个人开立的账户中,并在规定期限内不支取、不转账、不查询即可获取年息20%-24%的高额利息,诱骗一些人将大量资金存入事先开立的账户中。
随后,钱文峰又以银行内部需要确认上述存款为借口,骗取存款人的账户号、账户初始密码。
接着,陈军授意他人以支付存款金额的5%作为好处费的条件,通过方清薇与姜新共谋:待存款人存款后,利用姜新经办账户网银开通等业务的职务便利,使用由钱文峰提供的存款人账户号、初始密码、身份信息等储户资料,违规开通网银业务,并由陈军授意的相关人士冒领相关账户U盾,事后按照比例给姜新提成。
在每次开通之后收受财物,姜新先后获款人民币400余万元。
由丽华市公安局审定后,将此案移交给丽华市中级人民法院进行审理。
法院一审刑事判决林巧犯变造金融票证罪,判处有期徒刑12年,并处没收财产人民币20万元;犯受贿罪,判处有期徒刑13年6个月,并处没收财产人民币20元,决定执行有期徒刑18年,并处没收财产人民币40万元。
法院认为,姜新身为银行工作人员,接受请托利用职务之便违反规定开通他人存款账户网银,并收受请托人财物,其行为已构成非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑八年,并处没收财产八十万元;违法所得400万元(包括公安机关查封、扣押、冻结或调取的财物中由姜新以违法所得购买的财产或其份额)予以追缴。
丽华市银保监分局对林巧、姜新二人作出终身禁业的行政处罚外,丽华市信用联社因员工管理不到位、内控管理制度建设不到位、内控管理制度执行不到位、违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务收到监管部门250万元的行政处罚。
对于陈氏集团的陈军和陈雷来说,还有更多的不利情况,张峰也趁机查清了多年前的旧案。 


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